¿Estoy ahorrando lo suficiente y de la mejor manera para la jubilación?

¿Estoy ahorrando lo suficiente y de la mejor manera para la jubilación?

Cuanto antes comiences a invertir en tu jubilación, más tiempo tendrán tus ahorros para crecer de manera exponencial. Independiente del nivel de ingresos que tengas, empezar ahora es la mejor alternativa. ¿Tienes un plan para tener la vida que quieres al jubilar?, ¿Sabes cuánto tienes que ahorrar y dónde invertir para lograrlo?
Cuanto antes comiences a invertir en tu jubilación, más tiempo tendrán tus ahorros para crecer de manera exponencial. Independiente del nivel de ingresos que tengas, empezar ahora es la mejor alternativa. ¿Tienes un plan para tener la vida que quieres al jubilar?, ¿Sabes cuánto tienes que ahorrar y dónde invertir para lograrlo?

Muchas personas piensan que la jubilación es tan lejana, que pasan por alto la oportunidad de hacer crecer los ahorros con el interés compuesto. En Chile, la tasa de reemplazo promedio es de 39% (mide en qué porcentaje la pensión reemplaza al ingreso laboral previo a la jubilación). La OCDE recomienda tasas de reemplazo en torno al 70%. Para mantener (o mejorar) el estándar de vida al jubilar es importante empezar a ahorrar más allá de lo obligatorio lo antes posible, con un plan de inversión acorde a tus necesidades. Con las cotizaciones obligatorias e incluso voluntarias (APV), puede no ser suficiente para lograr mantener tu nivel de vida al dejar de trabajar. Existen otros productos de ahorro e inversión que pueden ayudarte a lograr tus metas financiaras para la jubilación.

A continuación se muestran dos ejemplos de las diferencias que se generan en los ahorros acumulados al empezar a ahorrar a distintas edades. Se realizan proyecciones con un crecimiento anual promedio de 7% durante los años de ahorro (Como referencia, el retorno anualizado de la bolsa americana en los últimos 30 años ha sido del 8,1% tomando en cuenta la inflación del dólar). Se asume una edad de jubilación de 65 años:

Ejemplo 1: Ahorrando $350 USD al mes

Ejemplo 2: Ahorrando $750 USD al mes

Hay una gran diferencia en lo acumulado si se empieza a ahorrar antes. Por ejemplo, en la proyección vemos que ahorrando $750 USD al mes desde los 35 años se logra un 134% más de monto acumulado que si se empezara a invertir a los 45 ($914.978 USD empezando a los 35 y $390.695 USD a los 45).

¿Cuáles son los pasos para invertir de la mejor manera?

Lo primero que se debe hacer es determinar el monto mensual que necesitarás para vivir al jubilar. Para esto se deben considerar varios factores, como la edad de jubilación, esperanza de vida, hábitos de gasto, estilo de vida deseado, costos de atención médica, entre otros.

En segundo lugar, considerar las fuentes esperadas de ingreso durante el retiro. Además de tu pensión estatal y tus ahorros personales, también podrías tener ingresos provenientes de bienes raíces, dividendos de acciones, cupones de bonos o participación en negocios.

Por último, es necesario un plan de ahorro e inversión para lograr tus metas financieras. Ahorrar no es sinónimo de acumular el dinero en una cuenta corriente, donde sólo pierde su valor al pasar los años y pierde la oportunidad de generar rentabilidad. Se debe determinar tu perfil de tolerancia al riesgo para decidir dónde invertir. Es importante diversificar tus inversiones para reducir el riesgo, en lugar de poner todos tus huevos en una sola canasta.

Es fundamental estar bien asesorado para lograr tus objetivos financieros en un mundo cada vez más complejo e incierto. En Suncapital contamos con más de 25 años de experiencia ayudando a profesionales a lograr sus objetivos financieros. Asesoramos exclusivamente con compañías de amplia trayectoria y excelente clasificación de riesgo. Nuestros asesores cuentan con la Acreditación de Conocimientos en el Mercado de Valores (CAMV). Contáctanos o llena el formulario para agendar una asesoría sin costo de 15 minutos.

Muchas personas piensan que la jubilación es tan lejana, que pasan por alto la oportunidad de hacer crecer los ahorros con el interés compuesto. En Chile, la tasa de reemplazo promedio es de 39% (mide en qué porcentaje la pensión reemplaza al ingreso laboral previo a la jubilación). La OCDE recomienda tasas de reemplazo en torno al 70%. Para mantener (o mejorar) el estándar de vida al jubilar es importante empezar a ahorrar más allá de lo obligatorio lo antes posible, con un plan de inversión acorde a tus necesidades. Con las cotizaciones obligatorias e incluso voluntarias (APV), puede no ser suficiente para lograr mantener tu nivel de vida al dejar de trabajar. Existen otros productos de ahorro e inversión que pueden ayudarte a lograr tus metas financiaras para la jubilación.

A continuación se muestran dos ejemplos de las diferencias que se generan en los ahorros acumulados al empezar a ahorrar a distintas edades. Se realizan proyecciones con un crecimiento anual promedio de 7% durante los años de ahorro (Como referencia, el retorno anualizado de la bolsa americana en los últimos 30 años ha sido del 8,1% tomando en cuenta la inflación del dólar). Se asume una edad de jubilación de 65 años:

Ejemplo 1: Ahorrando $350 USD al mes

Ejemplo 2: Ahorrando $750 USD al mes

Hay una gran diferencia en lo acumulado si se empieza a ahorrar antes. Por ejemplo, en la proyección vemos que ahorrando $750 USD al mes desde los 35 años se logra un 134% más de monto acumulado que si se empezara a invertir a los 45 ($914.978 USD empezando a los 35 y $390.695 USD a los 45).

¿Cuáles son los pasos para invertir de la mejor manera?

Lo primero que se debe hacer es determinar el monto mensual que necesitarás para vivir al jubilar. Para esto se deben considerar varios factores, como la edad de jubilación, esperanza de vida, hábitos de gasto, estilo de vida deseado, costos de atención médica, entre otros.

En segundo lugar, considerar las fuentes esperadas de ingreso durante el retiro. Además de tu pensión estatal y tus ahorros personales, también podrías tener ingresos provenientes de bienes raíces, dividendos de acciones, cupones de bonos o participación en negocios.

Por último, es necesario un plan de ahorro e inversión para lograr tus metas financieras. Ahorrar no es sinónimo de acumular el dinero en una cuenta corriente, donde sólo pierde su valor al pasar los años y pierde la oportunidad de generar rentabilidad. Se debe determinar tu perfil de tolerancia al riesgo para decidir dónde invertir. Es importante diversificar tus inversiones para reducir el riesgo, en lugar de poner todos tus huevos en una sola canasta.

Es fundamental estar bien asesorado para lograr tus objetivos financieros en un mundo cada vez más complejo e incierto. En Suncapital contamos con más de 25 años de experiencia ayudando a profesionales a lograr sus objetivos financieros. Asesoramos exclusivamente con compañías de amplia trayectoria y excelente clasificación de riesgo. Nuestros asesores cuentan con la Acreditación de Conocimientos en el Mercado de Valores (CAMV). Contáctanos o llena el formulario para agendar una asesoría sin costo de 15 minutos.

Muchas personas piensan que la jubilación es tan lejana, que pasan por alto la oportunidad de hacer crecer los ahorros con el interés compuesto. En Chile, la tasa de reemplazo promedio es de 39% (mide en qué porcentaje la pensión reemplaza al ingreso laboral previo a la jubilación). La OCDE recomienda tasas de reemplazo en torno al 70%. Para mantener (o mejorar) el estándar de vida al jubilar es importante empezar a ahorrar más allá de lo obligatorio lo antes posible, con un plan de inversión acorde a tus necesidades. Con las cotizaciones obligatorias e incluso voluntarias (APV), puede no ser suficiente para lograr mantener tu nivel de vida al dejar de trabajar. Existen otros productos de ahorro e inversión que pueden ayudarte a lograr tus metas financiaras para la jubilación.

A continuación se muestran dos ejemplos de las diferencias que se generan en los ahorros acumulados al empezar a ahorrar a distintas edades. Se realizan proyecciones con un crecimiento anual promedio de 7% durante los años de ahorro (Como referencia, el retorno anualizado de la bolsa americana en los últimos 30 años ha sido del 8,1% tomando en cuenta la inflación del dólar). Se asume una edad de jubilación de 65 años:

Ejemplo 1: Ahorrando $350 USD al mes

Ejemplo 2: Ahorrando $750 USD al mes

Hay una gran diferencia en lo acumulado si se empieza a ahorrar antes. Por ejemplo, en la proyección vemos que ahorrando $750 USD al mes desde los 35 años se logra un 134% más de monto acumulado que si se empezara a invertir a los 45 ($914.978 USD empezando a los 35 y $390.695 USD a los 45).

¿Cuáles son los pasos para invertir de la mejor manera?

Lo primero que se debe hacer es determinar el monto mensual que necesitarás para vivir al jubilar. Para esto se deben considerar varios factores, como la edad de jubilación, esperanza de vida, hábitos de gasto, estilo de vida deseado, costos de atención médica, entre otros.

En segundo lugar, considerar las fuentes esperadas de ingreso durante el retiro. Además de tu pensión estatal y tus ahorros personales, también podrías tener ingresos provenientes de bienes raíces, dividendos de acciones, cupones de bonos o participación en negocios.

Por último, es necesario un plan de ahorro e inversión para lograr tus metas financieras. Ahorrar no es sinónimo de acumular el dinero en una cuenta corriente, donde sólo pierde su valor al pasar los años y pierde la oportunidad de generar rentabilidad. Se debe determinar tu perfil de tolerancia al riesgo para decidir dónde invertir. Es importante diversificar tus inversiones para reducir el riesgo, en lugar de poner todos tus huevos en una sola canasta.

Es fundamental estar bien asesorado para lograr tus objetivos financieros en un mundo cada vez más complejo e incierto. En Suncapital contamos con más de 25 años de experiencia ayudando a profesionales a lograr sus objetivos financieros. Asesoramos exclusivamente con compañías de amplia trayectoria y excelente clasificación de riesgo. Nuestros asesores cuentan con la Acreditación de Conocimientos en el Mercado de Valores (CAMV). Contáctanos o llena el formulario para agendar una asesoría sin costo de 15 minutos.

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